Calculadora de hipoteca: cuota mensual y total de intereses
El precio del piso es solo una parte de la ecuación. Lo que realmente vas a pagar cada mes depende de la entrada, el plazo y el tipo de interés — y el total de intereses de una hipoteca larga puede superar el 40% del precio de la vivienda. Esta calculadora usa el sistema de amortización francés, el mismo que aplican los bancos en España.
Calcula tu cuota mensual
Introduce el precio de la vivienda, la entrada, el plazo y el tipo de interés para ver la cuota mensual, el total de intereses y el total pagado:
Cálculo con sistema de amortización francés (cuota fija). Estimación orientativa — no incluye seguros ni comisiones del banco.
Ejemplos con importes reales
Entrada del 20%, plazo de 25 años, tipo fijo del 3%. Cifras redondeadas.
| Precio vivienda | Préstamo | Cuota mensual aprox. | Intereses totales aprox. |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 160.000 € | 760 €/mes | 67.600 € |
| 250.000 € | 200.000 € | 950 €/mes | 84.500 € |
| 300.000 € | 240.000 € | 1.140 €/mes | 101.400 € |
Qué tipo de interés puedo esperar en 2026
Tras las bajadas de tipos del BCE desde 2025, las hipotecas fijas a 20-30 años se mueven orientativamente entre el 2,7% y el 3,6% TIN. Las variables, ligadas al Euríbor más un diferencial del banco, suelen quedar algo por debajo del tipo fijo en el momento de la firma, pero pueden subir o bajar durante la vida del préstamo. El tipo exacto que te ofrezcan depende de tu perfil de riesgo, tus ingresos y la vinculación que aceptes (nómina, seguros, tarjetas).
Fija o variable no es una pregunta con una sola respuesta correcta. La fija da certeza sobre lo que vas a pagar cada mes durante toda la hipoteca. La variable puede salir más barata si los tipos se mantienen bajos, pero asume que la cuota puede subir. Elige según cuánto margen tengas en tu presupuesto para absorber una subida.
Cuánto más pagas si alargas el plazo
Para un préstamo de 200.000 € a un tipo fijo del 3%, así cambia la cuota y el interés total según el plazo:
| Plazo | Cuota mensual aprox. | Intereses totales aprox. |
|---|---|---|
| 15 años | 1.380 €/mes | 48.600 € |
| 20 años | 1.110 €/mes | 66.100 € |
| 25 años | 950 €/mes | 84.500 € |
| 30 años | 845 €/mes | 103.500 € |
Alargar el plazo de 20 a 30 años reduce la cuota mensual en unos 265 €, pero suma casi 37.400 € más de intereses a lo largo de la hipoteca. Merece la pena hacer el cálculo completo antes de decidir el plazo — no solo mirar la cuota mensual.
¿El precio de tu piso es el punto de partida correcto?
Antes de calcular la hipoteca, comprueba si el precio del anuncio está en línea con lo que se ha pagado de verdad en esa zona. Analízalo gratis con PrecioReal.
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Preguntas frecuentes sobre la hipoteca
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?
Con el sistema de amortización francés, el que usan la mayoría de bancos en España: la cuota es fija durante toda la hipoteca, pero al principio pagas más intereses y menos capital, y al final al revés.
¿Qué tipo de interés puedo esperar en una hipoteca en 2026?
Orientativamente, las hipotecas fijas a 20-30 años se mueven entre el 2,7% y el 3,6% TIN. Las variables suelen quedar algo por debajo. El tipo exacto depende de tu perfil, el banco y la vinculación.
¿Es mejor una hipoteca fija o variable en 2026?
La fija da certeza sobre la cuota durante toda la vida del préstamo. La variable puede salir más barata si el Euríbor se mantiene bajo, pero la cuota puede subir. Depende de cuánto margen tengas para asumir subidas.
¿Cuánto pago de más si alargo el plazo de la hipoteca?
Alargar el plazo reduce la cuota mensual pero aumenta mucho el total de intereses. En un préstamo de 200.000€ al 3%, pasar de 20 a 30 años reduce la cuota de 1.110€ a 845€ al mes, pero sube el interés total de 66.100€ a 103.500€.
¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mi sueldo?
La banca suele limitar la cuota al 30-35% de tus ingresos netos. Con 2.000€ netos al mes, la cuota máxima recomendada sería de unos 600-700€, lo que a un tipo del 3% a 25 años equivale a un préstamo de aproximadamente 130.000-150.000€.